EL NUEVO DIARIO, SANTO DOMINGO.- Un salario gestionado con planificación puede convertirse en el punto de partida para construir un patrimonio sólido y desarrollar fuentes de ingresos que, con el tiempo, reduzcan la dependencia del empleo.
Así lo plantea Maggly Uzcátegui, estratega financiera y fundadora de Advisor by Maggly, quien advierte que muchos profesionales asalariados utilizan sus ingresos para sostener su estilo de vida inmediato, pero no los administran con una visión de largo plazo.
Para Uzcátegui, la capacidad de crear patrimonio no depende exclusivamente del nivel de ingresos, sino de la estructura financiera que existe detrás de ellos. “No está en cuánto ganes, sino en cómo lo administres”, sostiene.
La afirmación resume parte de la metodología que utiliza para acompañar a profesionales y empresarios. También refleja su propia experiencia: durante años convirtió su salario en el capital inicial para crear negocios, adquirir activos y desarrollar fuentes adicionales de ingresos.
El destino del dinero
El primer paso para convertir el salario en patrimonio consiste en conocer la situación financiera actual. Esto implica revisar cuánto se gana, cuánto se gasta, qué compromisos se han asumido y hacia dónde se dirige el dinero cada mes.
Uzcátegui recomienda analizar al menos tres meses de movimientos financieros. La revisión debe incluir pagos de tarjetas de crédito, suscripciones, membresías, consumo fuera del hogar y otros compromisos recurrentes.
Este ejercicio permite identificar gastos que pueden parecer normales porque existe la capacidad para pagarlos, pero que compiten directamente con los objetivos financieros de largo plazo.
También ayuda a determinar qué porcentaje del salario está comprometido. Cuando la totalidad de los ingresos se destina a cubrir obligaciones y consumo, existe poca capacidad de respuesta frente a una pérdida de empleo, una emergencia o una oportunidad de inversión.
“Hay que ser conscientes de que el salario está completamente comprometido y preguntarse qué ocurriría si la empresa un día dice: ‘Hasta aquí llegaste’. Ese es el primer paso”, explica Maggly Uzcátegui.
Aunque recomienda establecer y cumplir un presupuesto, Uzcátegui aclara que la planificación financiera no debe convertirse en una vida marcada por la privación. “El dinero se hizo para bien gastarlo”, afirma. La diferencia está en decidir conscientemente cuándo, cómo y para qué utilizarlo.
Liberar recursos
Después de realizar la radiografía financiera, el siguiente paso es hacer los ajustes necesarios para liberar una parte de los ingresos y dirigirla hacia la construcción de patrimonio.
Esto no significa eliminar de manera radical los gastos vinculados al bienestar o al estilo de vida. Se trata de cuestionar duplicidades, consumos automáticos y compromisos que ya no aportan valor.
Sin embargo, reducir gastos no es suficiente. El dinero liberado debe tener un propósito definido. Dependiendo de la situación de cada persona, puede destinarse a disminuir deudas, consolidar tarjetas de crédito, crear un fondo de emergencia o reunir el capital necesario para una futura inversión.
La estrategia debe responder a objetivos concretos. Ahorrar sin una finalidad definida puede dificultar la disciplina y facilitar que los recursos terminen utilizándose para cubrir consumos no planificados.
Monetizar conocimientos
Además de revisar los gastos, Uzcátegui recomienda explorar posibilidades para aumentar los ingresos. Una de ellas consiste en identificar conocimientos, talentos o experiencias profesionales que todavía no se están monetizando.
“¿Para qué eres bueno? ¿Qué sabes hacer?”, son algunas de las preguntas que Maggly Uzcátegui plantea a sus clientes para ayudarlos a reconocer oportunidades.
Una habilidad puede convertirse en una fuente complementaria de ingresos mediante servicios profesionales, asesorías, capacitaciones o pequeños negocios. No obstante, el dinero generado también debe vincularse con un objetivo financiero específico para evitar que el aumento de ingresos se traduzca únicamente en un mayor nivel de consumo.
La recomendación reproduce, en parte, la estrategia que Uzcátegui aplicó en su propia vida: utilizó el salario para financiar negocios y adquirir activos que posteriormente le permitieron diversificar sus fuentes de ingresos.
Inversión
Uno de los errores más frecuentes, según la especialista, es intentar invertir antes de organizar las finanzas personales. “Con mis clientes, lo último de lo que hablo es de inversión. ¿Por qué? Porque si una persona no tiene liquidez, no puede invertir”, señala Maggly Uzcátegui.
Antes de colocar dinero en un instrumento financiero o adquirir un activo, considera necesario reducir las vulnerabilidades económicas. Esto implica controlar el endeudamiento, disponer de recursos para atender imprevistos y evitar que todos los ingresos estén comprometidos.
Solo después de fortalecer esa estructura debe plantearse dónde colocar el capital. La respuesta dependerá de la realidad y los objetivos de cada persona.
El mercado de valores, los activos digitales, los bienes inmuebles y las inversiones internacionales pueden formar parte de una estrategia patrimonial. Sin embargo, su elección debe responder al momento de vida, los objetivos, el horizonte de tiempo, las necesidades de liquidez y la capacidad para asumir pérdidas.
Por esta razón, Uzcátegui advierte sobre el riesgo de reproducir recomendaciones difundidas en redes sociales o seguir decisiones tomadas por familiares, amigos y colegas. “Lo que dicen las redes, tu amigo, el vecino o el colega no necesariamente aplica para ti, porque no es tu realidad”, afirma.
